Besparen

Sparen bleef voor mij een ding voor “later als ik groot ben”. Nou lieten we het niet enorm hangen en maakten we geen schulden, maar extra geld dat binnenkwam ging er net zo makkelijk uit. De mindset was namelijk “ik heb hier hard voor gewerkt, ik heb dit verdiend”. En dat is een gedachte die je mag hebben, maar ik moest mijn idee van mezelf belonen veranderen. Maar als je kapitaal wilt opbouwen, moet het roer om.

De mindset verandering kwam voor mij in een aantal losse aanleidingen, maar ik wilde vooruit in het leven, en als ik bepaalde dromen wilde behalen, moest ik er andere dingen voor laten. Zo stuitte ik stomtoevallig op een creditcard die nog ergens aan een rekeningnummer hing en nooit gebruikt werd, maar wel bijna €100 / jaar kostte. Van 1x €100 ga je niet stuk, maar het begon bij mij te knagen wat ik nog meer niet wist, en wat ik meer kon besparen. En hoe meer ik ermee bezig ging, hoe leuker het spel werd.

Als aftrap ben ik begonnen mijn partner te vragen voor *alle* aankopen een bon mee te vragen, en deze heb ik getrouw een jaar lang in een spreadsheet bijgehouden. Elke uitgave heb ik overgetypt, en gecategoriseerd naar betaalmethode (cash, pin).

Naast deze lijst had ik grafieken gezet die de uitgaves per maand en per type aangaven. Alleen al de handeling van bewust de bonnen meenemen, en “moeten” invoeren zorgde voor een gedragsverandering.

De grootste kostenpost opgeteld waren zoals bij de meeste mensen hypotheek, boodschappen, zorgkosten, nutsbedrijven en onze honden (oeps). Maar losse uitgaves her en der telden ook op,

De meeste financiële influencers raden je aan dat je een budget opstelt waarbij je bepaalt hoeveel geld je tot je beschikking hebt per categorie, maar daarvoor moet je eerst goed inzicht hebben in hoeveel je uitgeeft.

Voor ons zijn we per categorie afgegaan om te kijken of we het wel nodig hebben. De drie grote acties bij het beoordelen van een uitgave waren als volgt:

• Kan ik hier zonder, en dit wegsnijden?
• Kan ik hier een voordeligere versie van vinden?
• Kan ik hier een investering doen die zich later uitbetaalt als voordeliger?

De eerste voor mij was bijvoorbeeld het laten van continue kleine uitgaves, €20 voor een boek hier, €49 voor een trainingsbroek daar. De beste deal is immers de uitgave die je niet doet.

De tweede is bijvoorbeeld hondenvoer. Onze jongens krijgen rauw vlees en brokken. Ik kan ze het goedkoopste voer wat er bestaat geven, maar dat willen we niet. Hier zijn we op zoek gegaan naar de beste kwaliteit voor een prijspunt waar we ons prettig bij voelden.

Voor de derde hebben we in huis de boiler vervangen, en zonnepanelen laten leggen. Het lijkt tegenstrijdig om een shirtje van €20 te laten liggen en vervolgens duizenden euro’s uit te geven aan panelen, maar beide acties lijnen precies met de 3 principes hierboven: Onze maandtermijn bij de energieleverancier kon onmiddellijk naar beneden.

Zeker voor consumptieartikelen is om de prijs per eenheid uit te rekenen. Zolang vaatwasblokjes van de Lidl 7 cent zijn en die koeienletters aanbieding van het A merk 23 cent, weet ik welke ik koop. De kunst is vervolgens dat als de goedkoopste in de aanbieding is, daar gelijk een voorraad van in te slaan.

Daarnaast is het nuttig om te kijken naar je relatie met geld uitgeven. Heb je echt iets nodig, of is winkelen een hobby? Hoeveel spullen die je 5 jaar geleden hebt gekocht gebruik je nog steeds, of weet je überhaupt nog van het bestaan? Als ik na ga denken hoeveel uitgaven ik eigenlijk had kunnen laten, had ik nu een mooi(er) potje gehad.

Maar: As is verbrande turf zoals ze zeggen. De beste tijd om een boom te planten is 20 jaar geleden, maar het 2e beste moment om een boom te planten is nu. Dus, plan(t) je spaarpotje.