50K in 24 maanden
Begin dit jaar kregen we een heel duidelijk doel voor ogen: We gaan verhuizen.
Vanaf dat moment ben ik full balls to the wall gegaan op uitgaven bijhouden, en keuzes maken waar mijn geld heen ging. We waren al zuinig aan het leven, maar nog niet echt (met een vies woord) intentioneel aan het kijken wat ons geld dan moest doen.
2019 was voor ons een jaar van investeringen: Zonnepanelen op het dak, nieuwe boiler en andere onderhoudszaken waarbij je flink wat flappen neerlegt. Ook heb ik eerst het collegegeldfonds van kind afgetopt. Daar staat een leuk bedrag op waar ik, in de eerste 15 jaar van haar leven, soms nog wel eens van moest afromen om gaten te dichten.
De 0-meting
We zijn 25-1 begonnen met deze beginstand*
* exclusief studiefonds, specifieke doelbuffers:
€2.000,- spaargeld
€1.943,81 in beleggingen
Ook in de loop van dit jaar zijn er grote uitgaven geweest:
- een nieuw bed voor ons (Zwitsers zintuig, dus auw)
- huiswerkbegeleiding voor junior
- noodgedwongen een nieuwe inductieplaat & nieuwe vaatwasser
- grote beurt + nieuwe accu voor de auto
De stand vandaag
27-11 staan we voor de volgende bijna-eindstand:
€15.000,- spaargeld
€ 1.582,38 in beleggingen
Beleggingen had ik dit jaar tot 4k opgebouwd, maar omdat ik wil werken aan onze cashreserve, heb ik e.e.a. onttrokken, en ik hou nou eenmaal van mooie ronde bedragen.
De aangroei is dus € 12.941,77 geweest, waar in december zeker nog €1.200 bij komt, maar ik verwacht nog inkomsten die de totale groei hopelijk naar €15k moeten duwen.
Dat houdt in dat we gemiddeld elke dag €41,22 hebben kunnen wegzetten.
Als ik het huidige patroon dus extrapoleer, dan staan we op de doeldatum over 17 maanden op net geen €40K. Nou spuug ik daar niet op, maar in het kader van mooie ronde bedragen wil ik de target op 50K zetten.
Daar zouden we een leuke aanbetaling van kunnen doen, me dunkt. Hoeveel daarvan precies in stenen gaat en hoeveel ik dan overhoud om weer in beleggingen te stoppen en als buffer te behouden is dán aan de orde.
Resultaten uit het verleden garanderen je toekomst
Wat we mee hebben is dat ik een goede baan heb en we dit jaar geen vakantie hebben gehouden. Ook heeft man een grote klus tussendoor gehad waarbij hij in oktober een hele fijne maand draaide. Daarnaast ben ik gezegend dat ik in een branche werk die alleen maar beter draait dankzij miss ‘Rona.
Aan de andere kant maken we nu keuzes om op leefstijl “in te boeten” omdat ik het middellange termijndoel belangrijker vind dan leuke dingen nu. Ook hebben we nooit echt serieus spaargeld op kunnen bouwen omdat we jarenlang een schraal inkomen hebben gehad. Desondanks denk ik dat als ik toen er zo in had gestaan als nu, ik het dubbele aan spaargeld zou hebben nu, gewoon omdat ik de verspilling her en der aan banden had kunnen leggen. Maar: Daar doe ik nu niks meer aan. Beter ben ik nu volle bak gefocussed, om het verschil goed te maken.
Reken er maar wel op
Andere mensen hebben per maand een staatje dat ze bijhouden, ik heb eigen 1 mastersheet waarin ik de huidige inkomsten en uitgavenverplichtingen inzet. Zo zie ik gelijk waar ik moet besparen, welke uitgaven tijdelijk zijn, en hoeveel ik overhoud aan “speelgeld” als ik mijn spaarbedrag aanpas (fictieve cijfers):
Ik ga er voor: Op naar 2022!
Goed gedaan, zeg! Zeker met een aantal grote uitgaven erbij.
Dankje! En dan te bedenken dat het gemiddelde spaargeld in NL hoger is? Maar dat zal de mediaan niet zijn.
Dan zijn jullie al goed onderweg, knap hoor!
Weet je al wat je gaat doen om het verschil tussen die 40 en 50k te overbruggen?
Ja, die 40k is voor 85-90% obv mijn inkomen, dus als mijn schatje nog wat klussen weet te versieren moet het lukken, en ik heb eventuele overwaarde uit dit huis niet meegeteld. Maar dat hebben we dan niet zuiver “gespaard”.